Kredyt pod zastaw domu to forma finansowania, w której nieruchomość — dom jednorodzinny lub bliźniak wraz z działką — stanowi zabezpieczenie spłaty zobowiązania. Pożyczkodawca wpisuje się do działu IV księgi wieczystej nieruchomości jako wierzyciel hipoteczny. Środki możesz przeznaczyć na dowolny cel związany z działalnością firmy — bez konieczności określania i dokumentowania przeznaczenia każdej złotówki.

W Novina S.A. udzielamy kredytów pod zastaw domu firmom, którym instytucje bankowe odmówiły finansowania. Nie weryfikujemy historii w BIK. Nie wymagamy zaświadczeń z ZUS ani Urzędu Skarbowego. Nie stawiamy wymagań co do stażu działalności firmy. Głównym kryterium oceny wniosku jest wartość domu i działki, nie wyniki finansowe przedsiębiorstwa.

Czym jest kredyt pod zastaw domu i jak różni się od kredytu hipotecznego?

Kredyt pod zastaw domu — nazywany też pożyczką hipoteczną pod zastaw domu — to produkt, w którym posiadana nieruchomość służy jako zabezpieczenie, a środki możesz przeznaczyć na dowolny cel. Różni się od klasycznego kredytu hipotecznego jedną kluczową cechą: kredyt hipoteczny jest produktem celowym — można go przeznaczyć wyłącznie na zakup lub budowę nieruchomości. Kredyt pod zastaw domu takiego ograniczenia nie ma.

Novina S.A. udziela tego finansowania jako fundusz pożyczkowy, nie bank. Oznacza to brak obowiązku weryfikacji BIK, brak wymogu zaświadczeń z ZUS i US, brak minimalnego stażu działalności firmy. Decyzja nie zależy od Twojej zdolności kredytowej — zależy od wartości domu i działki, które dajesz jako zabezpieczenie.

Wycena domu obejmuje łącznie wartość budynku i działki, na której stoi, wraz z wszelkimi prawami z nią powiązanymi. Wyższe ceny domów — szczególnie w dużych aglomeracjach i ich okolicach — przekładają się na wyższe dostępne kwoty finansowania niż przy zastawie mieszkania.

Kto może skorzystać z kredytu pod zastaw domu?

Z kredytu pod zastaw domu mogą skorzystać wszystkie podmioty gospodarcze — niezależnie od formy prawnej, stażu i branży:

• jednoosobowe działalności gospodarcze (JDG),
• spółki z ograniczoną odpowiedzialnością,
• spółki cywilne, jawne i komandytowe,
• firmy nowo założone — bez minimalnego stażu działalności,
• przedsiębiorcy z negatywną historią w BIK lub KRD,
• firmy z zaległościami wobec ZUS lub Urzędu Skarbowego,
• przedsiębiorcy po odmowie kredytu w banku.

Nie musisz być właścicielem domu, aby go zastawić. Możesz skorzystać z nieruchomości należącej do innej osoby — małżonka, rodziców, wspólnika biznesowego — pod warunkiem uzyskania ich pisemnej zgody.

Na co możesz przeznaczyć środki z kredytu pod zastaw domu?

Środki z kredytu pod zastaw domu możesz przeznaczyć na dowolny cel związany z firmą lub potrzebami osobistymi:

• spłatę zaległości wobec ZUS, Urzędu Skarbowego lub komornika,
• spłatę zobowiązań wobec kontrahentów i dostawców,
• zakup towaru, materiałów, surowców i sprzętu,
• inwestycje w maszyny, oprogramowanie i nowe technologie,
• pokrycie wynagrodzeń pracowników w trudnym miesiącu,
• konsolidację kilku zobowiązań w jedno,
• ekspansję — nowe oddziały, flota, zatrudnienie personelu,
• cele prywatne — leczenie, remont, zakup samochodu.

Jaki dom może być zabezpieczeniem kredytu?

Jako zabezpieczenie kredytu przyjmujemy domy spełniające minimalne wymagania formalne. W indywidualnych przypadkach możliwe jest wpisanie się na drugą pozycję hipoteki, jeśli wartość nieruchomości na to pozwala.

Akceptujemy jako zabezpieczenie:

• domy jednorodzinne wolnostojące,
• domy w zabudowie bliźniaczej i szeregowej,
• domy letniskowe i rekreacyjne posiadające księgę wieczystą,
• domy w trakcie użytkowania — niezależnie od roku budowy,
• nieruchomości zlokalizowane na terenie całej Polski — w miastach i na wsi.

Minimalne wymagania formalne dotyczące nieruchomości:

• budynek musi posiadać drogę dojazdową,
• nieruchomość musi mieć uregulowany stan prawny — aktywna księga wieczysta,
• brak toczących się postępowań sądowych dotyczących własności,
• w przypadku współwłasności — pisemna zgoda wszystkich współwłaścicieli.

Od czego zależy kwota kredytu pod zastaw domu?

Kwota kredytu stanowi do 50% łącznej wartości rynkowej domu i działki. Wartość nieruchomości określana jest na podstawie wyceny, która uwzględnia:

• lokalizację — miasto lub gmina, dostępność do infrastruktury i centrum,
• powierzchnię domu i działki,
• stan techniczny budynku i standard wykończenia,
• ogród, garaż, dodatkowe budynki na działce,
• układ pomieszczeń i funkcjonalność domu,
• dostęp do mediów — prąd, gaz, woda, kanalizacja,
• aktualne trendy rynkowe i sytuację na lokalnym rynku nieruchomości.

Przykłady kwot kredytu w zależności od wartości domu i działki:

* Maksymalna kwota pojedynczej pożyczki ustalana jest indywidualnie. Warunki — kwota, oprocentowanie, okres spłaty, harmonogram rat — negocjowane są indywidualnie dla każdego klienta. Środki mogą być wypłacone jednorazowo lub w transzach.

Jaka jest procedura udzielenia kredytu pod zastaw domu?

1. Złożenie wniosku — wypełnij formularz na stronie lub skontaktuj się telefonicznie. Podaj dane firmy, opis nieruchomości i jej numer księgi wieczystej oraz wnioskowaną kwotę.
2. Decyzja w 24 godziny — analizujemy wniosek i wartość zabezpieczenia. Bez weryfikacji BIK, bez analizy zdolności kredytowej. Otrzymujesz wstępną decyzję i proponowane warunki finansowania.
3. Kompletowanie dokumentacji — akt notarialny lub umowa kupna-sprzedaży nieruchomości, dokumenty potwierdzające tożsamość, numer KW. W przypadku współwłasności — pisemne zgody wszystkich współwłaścicieli.
4. Podpisanie umowy i wypłata — spotkanie w kancelarii notarialnej, podpisanie umowy kredytowej, ustanowienie hipoteki w księdze wieczystej, wypłata środków na rachunek bankowy firmy.

Cały proces — od złożenia wniosku do wypłaty — trwa maksymalnie 7 dni roboczych.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu pod zastaw domu?

Dokumentacja jest znacznie prostsza niż w procedurze bankowej. Nie wymagamy zaświadczeń z ZUS ani US, zeznań podatkowych ani wyciągów z konta firmowego. Potrzebujesz:

• dokumentu tożsamości osoby upoważnionej do podpisania umowy,
• dokumentu potwierdzającego własność nieruchomości — akt notarialny, umowa kupna-sprzedaży lub poświadczenie dziedziczenia,
• numeru księgi wieczystej nieruchomości,
• w przypadku współwłasności — pisemnej zgody wszystkich współwłaścicieli,
• w przypadku zabezpieczenia na domu osoby trzeciej — jej dokumentów tożsamości i pisemnej zgody.

Zalety kredytu pod zastaw domu w Novina S.A.

• Brak weryfikacji BIK — historia kredytowa nie ma znaczenia
• Brak zaświadczeń z ZUS i US — nie wymagamy dokumentów podatkowych
• Dostępny dla firm z każdym stażem działalności — nawet nowo założonych
• Wyższe kwoty finansowania — domy mają z reguły wyższą wartość niż mieszkania
• Wycena obejmuje dom i działkę łącznie — maksymalna wartość zabezpieczenia
• Decyzja w 24 godziny — bez tygodni oczekiwania jak w banku
• Wypłata środków w maksymalnie 7 dni roboczych
• Dowolny cel finansowania — bez rozliczania każdej złotówki
• Elastyczne warunki spłaty — raty dopasowane do możliwości firmy
• Możliwość spłaty zaległości ZUS, US i komornika
• Indywidualne podejście — każdy wniosek rozpatrujemy osobno
• Rozpatrzenie wniosku bezpłatne i bez zobowiązań

Często zadawane pytania — kredyt pod zastaw domu

Czy mogę wziąć kredyt pod zastaw domu bez zdolności kredytowej?
Tak. Nie analizujemy zdolności kredytowej rozumianej jako wyniki finansowe firmy. Kryterium decydującym jest wartość domu i działki, nie historia spłat ani obroty przedsiębiorstwa.

Czy dom musi być wybudowany i zamieszkały?
Dom musi być nieruchomością z uregulowanym stanem prawnym i aktywną księgą wieczystą. Musi posiadać drogę dojazdową. Szczegółowe warunki dotyczące stanu technicznego ustalamy indywidualnie — skontaktuj się z nami, by omówić Twój przypadek.

Czy działka, na której stoi dom, jest też brana pod uwagę przy wycenie?
Tak. Wycena nieruchomości obejmuje łącznie wartość budynku i działki, na której jest posadowiony, wraz z wszelkimi prawami z nią powiązanymi. Im większa i cenniejsza działka, tym wyższa wartość zabezpieczenia i tym wyższa dostępna kwota kredytu.

Czy mogę zastawić dom rodziców lub małżonka?
Tak. Nieruchomość nie musi należeć do Ciebie. Wystarczy pisemna zgoda właściciela — rodziców, małżonka lub innej osoby trzeciej — oraz dokumentacja potwierdzająca ich własność.

Czy firma z wpisami w BIK lub zaległościami w ZUS dostanie kredyt pod zastaw domu?
Tak. Wpisy w BIK, KRD czy BIG nie są przeszkodą. Zaległości w ZUS lub Urzędzie Skarbowym też nie wykluczają z finansowania. Środki z kredytu możesz przeznaczyć właśnie na spłatę tych zaległości.

Co się dzieje z hipoteką po spłacie kredytu?
Po całkowitej spłacie zobowiązania Novina S.A. wyda zaświadczenie potwierdzające wygaśnięcie zobowiązania wraz ze zgodą na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.

Czy mogę wcześniej spłacić kredyt pod zastaw domu?
Tak. Wcześniejsza spłata całości lub części zobowiązania jest możliwa. Warto wcześniej poinformować Novina S.A. o takim zamiarze, aby sprawnie przeprowadzić formalności związane z wykreśleniem hipoteki.