Posiadasz działkę i potrzebujesz finansowania dla firmy, ale bank odmówił z powodu braku zdolności kredytowej? Masz zaległości w ZUS lub Urzędzie Skarbowym? Firma działa krócej niż rok? Żaden z tych powodów nie przekreśla Twoich szans na finansowanie w Novina S.A.
Kredyt pod zastaw działki bez zdolności kredytowej to finansowanie pozabankowe, w którym grunt wpisany do hipoteki zastępuje bankową ocenę zdolności kredytowej. Decyzja zależy wyłącznie od wartości rynkowej działki — nie od historii kredytowej, obrotów firmy ani jej stażu. Działka przez cały czas trwania umowy pozostaje Twoją własnością.
Wypełnij wniosek o pożyczkę
Wypełnij wniosek o pożyczkę
Wypełnij wszystkie wymagane pola i
Dlaczego bank odmawia kredytu i dlaczego działka to zmienia?
Bank jest prawnie zobowiązany — na mocy art. 70 Prawa bankowego — do analizy zdolności kredytowej każdego wnioskodawcy. Jeśli firma ma zaległości podatkowe, negatywną historię w BIK lub zbyt krótki staż działalności, bank musi odmówić. Nie ma tu miejsca na wyjątki ani indywidualne podejście.
Novina S.A. działa inaczej. Jako fundusz pożyczkowy, nie bank, nie podlegamy temu obowiązkowi. Nasze jedyne kryterium decyzyjne to: czy wartość działki wystarcza jako zabezpieczenie spłaty. Posiadanie gruntu o odpowiedniej wartości otwiera dostęp do finansowania nawet wtedy, gdy bank zamknął drzwi.
Kto może skorzystać z kredytu pod zastaw działki bez zdolności kredytowej?
To rozwiązanie dla firm i przedsiębiorców, którzy nie spełniają bankowych wymogów zdolności kredytowej, ale dysponują działką jako zabezpieczeniem:
- firmy z zaległościami w ZUS lub Urzędzie Skarbowym — bank odmawia automatycznie, fundusz nie,
- przedsiębiorcy z negatywnym BIK — opóźnienia w spłatach, wpisy w KRD lub BIG,
- firmy nowo założone — bez minimalnego stażu wymaganego przez bank,
- jednoosobowe działalności na ryczałcie — z trudnością oceny dochodu przez banki,
- firmy z nieregularnymi lub sezonowymi przychodami,
- przedsiębiorcy po odmowie w banku — niezależnie od jej powodu,
- firmy w trakcie restrukturyzacji lub po trudnym roku finansowym,
- rolnicy i właściciele gruntów rolnych potrzebujący kapitału na działalność.
Bank a fundusz pożyczkowy — co sprawdza każdy z nich?
| Co ocenia instytucja | Bank | Novina S.A. |
|---|---|---|
| Zdolność kredytowa | ✗ wymagana | ✓ nie analizujemy |
| Historia BIK / scoring | ✗ sprawdzana | ✓ nie sprawdzamy |
| Zaświadczenie z ZUS | ✗ wymagane | ✓ nie wymagamy |
| Zaświadczenie z US | ✗ wymagane | ✓ nie wymagamy |
| Staż działalności (min. 12–24 mies.) | ✗ wymagany | ✓ bez wymogu stażu |
| Dokumenty finansowe firmy | ✗ wymagane | ✓ nie wymagamy |
| Wartość działki jako zabezpieczenie | ✓ tak | ✓ tak — kluczowe kryterium |
| Czas decyzji | kilka tygodni | do 24 godzin |
Jakie działki przyjmujemy jako zabezpieczenie?
Jako zabezpieczenie kredytu przyjmujemy grunty posiadające uregulowany stan prawny i aktywną księgę wieczystą. Akceptujemy:
- działki budowlane — z pozwoleniem na budowę lub bez,
- działki inwestycyjne i komercyjne,
- działki rolne — przy spełnieniu minimalnych wymagań powierzchniowych,
- działki rekreacyjne posiadające księgę wieczystą,
- grunty zlokalizowane na terenie całej Polski — zarówno w miastach, jak i na wsi.
Minimalne wymagania formalne dotyczące działki:
- aktywna księga wieczysta nieruchomości,
- uregulowany stan prawny — brak toczących się postępowań sądowych dotyczących własności,
- w przypadku współwłasności — pisemna zgoda wszystkich współwłaścicieli.
Od czego zależy kwota kredytu pod zastaw działki?
Kwota kredytu stanowi do 50% wartości rynkowej działki. Przed udzieleniem finansowania przeprowadzana jest szczegółowa ocena wartości gruntu. Na wysokość wyceny wpływają:
- lokalizacja — gmina, dostępność komunikacyjna, bliskość miast i infrastruktury,
- przeznaczenie w miejscowym planie zagospodarowania przestrzennego (MPZP),
- powierzchnia i kształt działki,
- dostęp do mediów — prąd, woda, gaz, kanalizacja,
- rodzaj gruntu — budowlany, rolny, inwestycyjny,
- aktualne trendy rynkowe i popyt w danej lokalizacji.
Przykłady kwot kredytu w zależności od wartości działki:
| Wartość działki | Maksymalna kwota kredytu (50% LTV) |
|---|---|
| 100 000 zł | do 50 000 zł |
| 200 000 zł | do 100 000 zł |
| 400 000 zł | do 200 000 zł |
| 600 000 zł | do 300 000 zł |
| 800 000 zł | do 400 000 zł |
Warunki — kwota, oprocentowanie, okres spłaty, harmonogram rat — ustalane są indywidualnie. Środki mogą być wypłacone jednorazowo lub w transzach — zależnie od potrzeb firmy.
Na co możesz przeznaczyć środki?
Kredyt pod zastaw działki możesz przeznaczyć na dowolny cel związany z firmą lub potrzebami osobistymi. Nie musisz wskazywać celu ani dokumentować wydatków:
- spłatę zaległości wobec ZUS, Urzędu Skarbowego lub komornika,
- konsolidację kilku zobowiązań w jedno — niższa rata, jeden wierzyciel,
- spłatę zobowiązań wobec kontrahentów i dostawców,
- zakup towaru, materiałów, surowców, maszyn i sprzętu,
- inwestycje w rozwój i modernizację firmy,
- pokrycie wynagrodzeń pracowników w trudnym miesiącu,
- cele prywatne — remont, leczenie, zakup samochodu.
Jak przebiega procedura — krok po kroku?
- Złożenie wniosku — wypełnij formularz online lub skontaktuj się telefonicznie. Podaj dane firmy, numer księgi wieczystej działki, jej opis i wnioskowaną kwotę. Nie dołączasz zaświadczeń z ZUS ani US.
- Ocena wartości działki i decyzja w 24 godziny — analizujemy wyłącznie wartość gruntu i stan prawny nieruchomości. Nie oceniamy zdolności kredytowej. Otrzymujesz wstępną decyzję i proponowane warunki.
- Negocjacje i oferta — kwota, oprocentowanie, okres spłaty i harmonogram rat ustalane są indywidualnie. Możliwa wypłata jednorazowa lub w transzach.
- Kompletowanie dokumentacji — akt notarialny lub umowa kupna-sprzedaży działki, dokumenty tożsamości, numer KW. W przypadku współwłasności — pisemne zgody wszystkich współwłaścicieli.
- Podpisanie umowy i wypłata — spotkanie w kancelarii notarialnej, podpisanie umowy, ustanowienie hipoteki w księdze wieczystej, wypłata środków na konto firmy.
Cały proces od wniosku do wypłaty trwa maksymalnie 7 dni roboczych.
Jakie dokumenty są potrzebne?
Dokumentacja jest znacznie prostsza niż w banku. Nie wymagamy zaświadczeń z ZUS ani US, zeznań podatkowych ani dokumentacji finansowej przedsiębiorstwa. Potrzebujesz wyłącznie:
- dokumentu tożsamości osoby upoważnionej do podpisania umowy,
- dokumentu potwierdzającego własność działki — akt notarialny, umowa kupna-sprzedaży lub poświadczenie dziedziczenia,
- numeru księgi wieczystej nieruchomości,
- w przypadku współwłasności — pisemnej zgody wszystkich współwłaścicieli.
Zalety kredytu pod zastaw działki bez zdolności kredytowej w Novina S.A.
- Decyzja nie zależy od zdolności kredytowej — tylko od wartości działki
- Brak weryfikacji BIK, KRD i BIG — historia kredytowa bez znaczenia
- Brak zaświadczeń z ZUS i US — zero dokumentacji finansowej firmy
- Dostępny dla firm z każdym stażem działalności — nawet nowo założonych
- Dostępny dla firm z zaległościami podatkowymi i zadłużeniem
- Działka pozostaje Twoją własnością przez cały czas trwania umowy
- Wypłata jednorazowo lub w transzach — dopasowana do potrzeb firmy
- Decyzja w 24 godziny od złożenia wniosku
- Wypłata środków w maksymalnie 7 dni roboczych
- Dowolny cel finansowania — bez rozliczania wydatków
- Elastyczne warunki spłaty — raty dopasowane do możliwości firmy
- Możliwość spłaty zaległości ZUS, US i komornika
- Rozpatrzenie wniosku bezpłatne i bez zobowiązań
Często zadawane pytania — kredyt pod zastaw działki bez zdolności kredytowej
Czy można dostać kredyt pod zastaw działki bez zdolności kredytowej?
Tak — w instytucji pozabankowej takiej jak Novina S.A. Banki muszą analizować zdolność kredytową z mocy prawa. Fundusz pożyczkowy nie podlega temu obowiązkowi. Decyzja opiera się wyłącznie na wartości działki jako zabezpieczenia.
Czy działka rolna może być zabezpieczeniem kredytu?
Tak. Akceptujemy działki rolne przy spełnieniu minimalnych wymagań powierzchniowych i pod warunkiem uregulowanego stanu prawnego z aktywną księgą wieczystą. Szczegółowe warunki ustalamy indywidualnie — skontaktuj się z nami, by omówić Twój grunt.
Czy działka bez mediów (prąd, woda) może być zabezpieczeniem?
Tak, choć brak dostępu do mediów wpływa na niższą wycenę, a tym samym na niższą dostępną kwotę kredytu. Lokalizacja i przeznaczenie działki mają w tej sytuacji kluczowe znaczenie.
Czy mogę zastawić działkę bez pozwolenia na budowę?
Tak. Rodzaj i przeznaczenie działki wpływają na wartość wyceny, ale nie wykluczają z finansowania. Przyjmujemy działki budowlane zarówno z pozwoleniem na budowę, jak i bez niego.
Czy działka pozostaje moją własnością podczas spłaty kredytu?
Tak. Ustanowienie hipoteki nie przenosi własności działki. Przez cały czas trwania umowy pozostajesz jej właścicielem i możesz z niej korzystać. Hipoteka jest tymczasowa — po spłacie zobowiązania zostaje wykreślona z księgi wieczystej.
Czy firma z zaległościami w ZUS dostanie kredyt pod zastaw działki?
Tak. Zaległości w ZUS lub Urzędzie Skarbowym nie są przeszkodą. Środki z kredytu możesz przeznaczyć właśnie na ich spłatę — co odblokuje firmie dostęp do kontraktów i dalszego finansowania.
Czy środki mogą być wypłacone w transzach?
Tak. Jeśli Twoje potrzeby finansowe rozkładają się w czasie — np. sezonowe zakupy surowców lub realizacja etapów inwestycji — możliwe jest uruchomienie środków w transzach zgodnie z harmonogramem ustalonym w umowie.