Zdolność kredytowa jest jednym z najważniejszych czynników decydujących o tym, czy bank udzieli kredytu. Co zrobić w sytuacji, gdy potrzebujesz gotówki, a nie posiadasz zdolności kredytowej? Czy zadłużenie lub niska punktacja BIK przekreślają szansę na uzyskanie finansowania? Niekoniecznie. Jeśli znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej, alternatywą może być dla Ciebie kredyt pod zastaw mieszkania.

Zdolność kredytowa – kiedy bank może odmówić kredytu?

Posiadanie zdolności kredytowej jest warunkiem koniecznym do uzyskania kredytu w banku. Banki zobowiązane są do szczegółowej analizy zdolności kredytowej klienta nie tylko przez regulacje wewnętrzne, ale również przez prawo. Zgodnie z art. 70 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe:

• bank uzależnia przyznanie kredytu od zdolności kredytowej kredytobiorcy,
• przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie,
• kredytobiorca jest zobowiązany przedłożyć na żądanie banku dokumenty i informacje niezbędne do dokonania oceny tej zdolności.

Zanim bank zdecyduje się udzielić kredytu, musi przeanalizować szereg czynników.

Do najważniejszych z nich należą:

• wysokość i źródło dochodów,
• forma zatrudnienia,
• historia kredytowa (BIK, BIG, KRD),
• bieżące zobowiązania i koszty życia,
• wiek i stan cywilny kredytobiorcy.

W praktyce oznacza to, że jeśli klient nie jest w stanie wykazać, że będzie w stanie spłacić kredyt, bank może odmówić mu kredytu. Brak dochodów, zła historia kredytowa, zadłużenie czy niestabilna sytuacja zawodowa to dla banku to dla banku sygnał, że udzielenie finansowania jest zbyt ryzykowne.

Czym jest historia kredytowa?

Historia kredytowa to zapis o wcześniejszych i aktualnych zobowiązaniach finansowych danej osoby. Zbierane są m.in. informacje dotyczące kredytów, pożyczek, limitów w koncie, kart kredytowych czy zakupów na raty. Pokazuje ona, czy i w jaki sposób dana osoba wywiązywała się z obowiązku spłaty długów. Na podstawie analizy historii kredytowej banki dokonują oceny, czy potencjalny kredytobiorca jest wiarygodny i wypłacalny. W Polsce funkcjonuje kilka instytucji gromadzących tego typu dane. Wśród najważniejszych z nich można wymienić BIK – Biuro Informacji Kredytowej. Baza zawiera dane o wszystkich kredytach, pożyczkach i terminowości spłat, a każde opóźnienie powyżej 30 dni zostaje odnotowane. Na podstawie danych BIK przyznaje ocenę punktową (scoring) – im jest on wyższy, tym lepiej – klient ma większą szansę na kredyt.

Kto najczęściej nie ma zdolności kredytowej?

• Osoby bez stałego zatrudnienia i pracujący „na czarno” – brak udokumentowanych dochodów uniemożliwia ocenę wypłacalności.
• Osoby zadłużone – mający zaległości w spłacie innych zobowiązań lub figurujący w bazach dłużników.
• Początkujący przedsiębiorcy – nowo powstałe działalności (szczególnie w pierwszych 6–12 miesiącach) uznawane są za ryzykowne.
• Seniorzy – szczególnie w przypadku długich okresów kredytowania.

Klienci bez zdolności kredytowej, którzy potrzebują finansowego wsparcia, muszą szukać innych rozwiązań. jednym z nich jest kredyt zabezpieczony hipoteką – pod zastaw nieruchomości, np. mieszkania.

Czym jest kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania?

Kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania to rodzaj finansowania, które można uzyskać nawet w przypadku braku zdolności kredytowej i niekorzystnej historii w BIK. Jak to możliwe? Pożyczkodawca nie musi dokonywać szczegółowej analizy sytuacji finansowej klienta – zabezpieczeniem jest mieszkanie należące do osoby zaciągającej kredyt lub mieszkanie, którym pożyczkobiorca może formalnie dysponować (właściciel mieszkania musi wyrazić zgodę). Kwota kredytu pod zastaw mieszkania uzależniona jest od tego, jaką mieszkanie ma wartość.

Biorąc pożyczkę pod zastaw mieszkania, klient zobowiązuje się do ustanowienia hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości i na rzecz pożyczkodawcy. Oznacza to, że w przypadku niespłacenia zobowiązania wierzyciel ma prawo dochodzić swoich roszczeń z tej nieruchomości. Warto jednak podkreślić, że obciążenie nieruchomości hipoteką w żaden sposób nie oznacza utraty prawa własności. Mieszkanie nadal należy do pożyczkobiorcy, a hipoteka ma jedynie charakter zabezpieczający i czasowy – po uregulowaniu zobowiązania zostaje wykreślona z księgi wieczystej. W czasie trwania umowy właściciel może normalnie korzystać z mieszkania.

Warto także zaznaczyć, że pojęcia „kredyt” czy „kredyt hipoteczny” są w tym przypadku używane potocznie. Formalnie jest to pożyczka zabezpieczona hipoteką, a nie klasyczny kredyt. Tego rodzaju usługi oferują przede wszystkim pozabankowe instytucje pożyczkowe, takie jak NOVINA SA. Pożyczki pod zastaw charakteryzują się zwykle brakiem skomplikowanych procedur, szybką decyzją i szybką wypłatą środków, zazwyczaj w ciągu kilku dni od złożenia wniosku, i nie są uzależnione od zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Kredyt pod zastaw mieszkania w NOVINA SA – najważniejsze informacje

• Zabezpieczenie: wpis do hipoteki w księdze wieczystej nieruchomości.
• Formalności: ograniczone do minimum.
• Czas spłaty: od kilku miesięcy do kilku lat – w zależności od umowy.
• Dostępność: pożyczkę mogą uzyskać nawet osoby zadłużone, bez zdolności kredytową lub z negatywną historią w BIK. Warunkiem jest posiadanie nieruchomości.
• Kwota finansowania: do 500 000 zł, w zależności od wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie pożyczki.
• Cel finansowania: pieniędzmi uzyskanymi z pożyczki można dysponować w dowolny sposób, nie trzeba deklarować celu.

Kredyt pod zastaw mieszkania w NOVINA SA – jak dostać pożyczkę?

Uzyskanie pożyczki pod zastaw mieszkania własnościowego w NOVINA SA jest procesem szybkim i prostym, szczególnie korzystnym dla osób, które nie mają szans na kredyt w banku z powodu braku zdolności kredytowej.

Jak uzyskać kredyt pod zastaw mieszkania – krok po kroku

1. Zgłoszenie wniosku. Proces zaczyna się od złożenie wniosku, możesz to zrobić online – przez formularz dostępny na stronie internetowej. W formularzu należy podać podstawowe informacje o sobie, w tym: imię i nazwisko, NIP firmy, kwotę pożyczki, opis i numer księgi wieczystej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
2. Analiza wniosku i wstępna decyzja. Po otrzymaniu zgłoszenia dokonywana jest wstępna ocena: czy mieszkanie spełnia warunki i czy może być zabezpieczeniem pożyczki. W NOVINA SA nie wymagamy zaświadczeń o dochodach, nie dokonujemy analizy Twojej zdolności kredytowej – kluczowa jest wartość mieszkania.
3. Przygotowanie oferty pożyczki. Na podstawie wyceny mieszkania przygotowywana jest indywidualna oferta. Wysokość pożyczki może wynosić nawet do 50% wartości nieruchomości (do 500 000 zł). Otrzymasz informacje o oprocentowaniu, okresie spłaty i pozostałych warunkach umowy. Jeśli oferta jest satysfakcjonująca, zostaniesz poproszony o przesłanie niezbędnych dokumentów, m.in. dokumentów potwierdzających własność mieszkania.
4. Podpisanie umowy i ustanowienie hipoteki. Po zaakceptowaniu przez Ciebie warunków następuje podpisanie umowy i złożenie o wniosku o wpis hipoteki do księgi wieczystej. NOVINA SA zapewnia formalne wsparcie na każdym etapie.
5. Wypłata środków. Środki wypłacane są nawet w ciągu 24 godzin od podpisania umowy. Pieniądze trafiają bezpośrednio na Twoje konto.

Kto może starać się o kredyt pod zastaw mieszkania?

Pożyczka hipoteczna pod zastaw mieszkania przeznaczona jest dla osób:

• dysponujących mieszkaniem, którzy mogą ustanowić hipotekę na nieruchomości,
• prowadzących działalność gospodarczą,
• mających trudności z uzyskaniem kredytu w banku, np. z powodu braku zdolności kredytowej, zadłużenia, negatywnej historii BIK, zaległości w ZUS lub US.

Aby zaciągnąć kredyt pod zastaw mieszkania własnościowego, nie jest wymagane zaświadczenie o dochodach ani pozytywna ocena zdolności kredytowej. Najważniejsze jest posiadanie mieszkania i możliwość ustanowienia hipoteki.

Na co można przeznaczyć środki z kredytu pod zastaw mieszkania?

W przypadku pożyczki pod zastaw domu sam decydujesz, na co ją przeznaczysz – nie musisz dokumentować celu. Pieniądze możesz wykorzystać zarówno na cele konsumpcyjne, jak i inwestycyjne, np. na:

• spłatę innych zobowiązań (konsolidacja długów),
• rozwój działalności gospodarczej,
• poprawę płynności finansowej firmy,
• pokrycie bieżących wydatków,
• zakup towaru lub sprzętu do firmy,
• prywatne potrzeby – np. na remont, leczenie, inwestycje, remont mieszkania.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości z Novina S.A. – skorzystaj z pomocy sprawdzonego partnera

Interesuje Cię pożyczka bez BIK i zastanawiasz się, gdzie ją uzyskać? W Novina S.A. specjalizujemy się w udzielaniu pożyczek pod zastaw nieruchomości na uczciwych i przejrzystych warunkach. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz środków na spłatę zaległych zobowiązań, rozwój firmy, czy dowolny cel prywatny, jesteśmy tu, aby Ci pomóc.

Dlatego jeśli dysponujesz nieruchomością, taką jak mieszkanie, dom, działka czy lokal użytkowy, i potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki, skontaktuj się z nami. Oferujemy finansowanie dopasowane do Twoich potrzeb i możliwości, nawet jeśli banki odmawiają. Z nami możesz uzyskać pożyczkę pod zastaw domu, mieszkania lub działki, bez zbędnych formalności i sprawdzania historii w BIK. Sprawdź szczegóły naszej oferty i przekonaj się, że pożyczka bez BIK jest w zasięgu ręki!

Chcesz pożyczyć pieniądze, ale Twoja historia kredytowa nie jest idealna lub masz już długi? To jeszcze nie oznacza, że znajdujesz się na z góry przegranej pozycji. Pożyczka pod zastaw nieruchomości to realna szansa na uzyskanie potrzebnych środków. Nie martw się! Przeczytaj nasz artykuł i dowiedz się, jak działa pożyczka bez BIK i dlaczego warto wybrać Pożyczki Hipoteczne.