Pożyczka hipoteczna pod zastaw nieruchomości dla rolników

Prowadzenie gospodarstwa rolnego to wymagający biznes, który często potrzebuje różnych inwestycji. Banki, ale także inne instytucje i firmy pozabankowe oferują rolnikom szeroki wachlarz kredytów i pożyczek dopasowanych do specyfiki działalności rolnej. Zewnętrzne źródła finansowania umożliwiają rozwój, zwiększenie produkcji i poprawę konkurencyjności. Jednym z rozwiązań jest pożyczka hipoteczna pod zastaw nieruchomości. Na czym polega ten rodzaj finansowania i dlaczego może być atrakcyjną alternatywą dla tradycyjnych kredytów bankowych?

Pożyczka hipoteczna dla rolników bez sprawdzania zdolności kredytowej i bez BIK

Pożyczka hipoteczna, potocznie nazywana też kredytem pod zastaw nieruchomości, to forma finansowania pozwalająca uzyskać znaczną kwotę pieniędzy w bardzo krótkim czasie, bez zbędnych formalności i procedur obejmujących m.in. sprawdzanie zdolności kredytowej czy wpisy w rejestrach takich jak BIK (jak w przypadku usług oferowanych przez bank). Środki mogą być więc wykorzystane np. na nieprzewidziane wydatki lub konieczne inwestycje, które trzeba szybko wdrożyć. Rozwiązanie jest wygodne, elastyczne, często korzystniejsze niż tradycyjne formy finansowania. Z pożyczki pod zastaw nieruchomości mogą skorzystać także rolnicy – warunkiem jest posiadanie nieruchomości.

Brak skomplikowanych procedur i możliwość otrzymania pożyczki przez osoby, które nie miałyby szans na kredyt w banku, np. ze względu na negatywną historię kredytową, u wielu osób może rodzić pewne wątpliwości. Warto podkreślić, że firmy oferujące kredyty pod zastaw nieruchomości, takie jak NOVINA SA, działają zgodnie z prawem, a finansowanie udzielane jest na przejrzystych zasadach. Wszelkie ustalenia, takie jak np. całkowita kwota do zapłaty, całkowity koszt kredytu, znajdują się w umowie. Jak działa pożyczka hipoteczna dla rolników? W przypadku takiej pożyczki zabezpieczeniem dla pożyczkodawcy jest nieruchomość – może być to nieruchomość należąca do pożyczkobiorcy lub którą pożyczkobiorca może formalnie dysponować.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości dla rolników – najważniejsze informacje

Kto może otrzymać pożyczkę pod zastaw nieruchomości?

Aby otrzymać pożyczkę pod zastaw nieruchomości w NOVINA SA trzeba spełnić właściwie tylko dwa warunki: konieczne jest dysponowanie nieruchomością i prowadzenie działalności gospodarczej (posiadanie NIP-u). Nie pobieramy opłat i prowizji za rozpatrzenie wniosku. Nie trzeba być rolnikiem indywidualnym w rozumieniu ustawy o kształtowaniu ustroju rolnego. O kredyt mogą starać się m.in. właściciele gruntów, osoby prowadzące działalność produkcyjną, przetwórczą lub inną, bez względu na wielkość gospodarstwa. Co ważne, rolnik starający się o pożyczkę pod zastaw nieruchomości, nie musi być jej właścicielem. W takiej sytuacji musi jednak przedstawić dokumenty, które potwierdzają zgodę właściciela na udostępnienie domu, mieszkania, działki czy innej nieruchomości jako zabezpieczenia. Możliwy jest również zastaw nieruchomości, której pożyczkobiorca jest współwłaścicielem – wówczas konieczna jest zgoda pozostałych współwłaścicieli.

Kredyt dla rolnika – jakie nieruchomości mogą stanowić zabezpieczenie?

Zabezpieczeniem pożyczki pod zastaw mogą być zarówno nieruchomości komercyjne, jak i mieszkaniowe. Najczęściej jest to:

• mieszkanie,
• apartament,
• dom,
• działka budowlana,
• działka inwestycyjna,
• lokal handlowy,
• biurowiec,
• magazyn.

Zawsze jednak warto skontaktować się z instytucją udzielającą pożyczek pod zastaw. Bardzo często firmy podchodzą do klientów indywidualnie i istnieje możliwość rozpatrzenia także innych rodzajów nieruchomości. Najważniejsze jest, żeby nieruchomość pod zastaw miała uregulowany stan prawny i księgę wieczystą. Wszelkie spory prawne, obciążenia itd. mogą uniemożliwiać ustanowienie hipoteki, a więc i zabezpieczenia dla pożyczkodawcy.

Zabezpieczenie pożyczki nieruchomością – na czym polega?

W przypadku pożyczki pod zastaw nieruchomości firma udzielająca finansowania nie sprawdza zdolności kredytowej pożyczkobiorcy ani jego dochodów. W związku z tym potrzebuje zabezpieczenia na wypadek, gdyby pożyczkobiorca przestał spłacać zobowiązanie – jest nim ustanowienie hipoteki na rzecz pożyczkodawcy w księdze wieczystej nieruchomości. W praktyce oznacza to, że rolnik posiadający lub mający prawa do dysponowania działką, domem czy mieszkaniem może wykorzystać ich wartość jako gwarancję spłaty zobowiązania. Instytucja finansowa zostaje wpisana w księdze wieczystej nieruchomości jako wierzyciel hipoteczny, co w razie problemów daje jej prawo do dochodzenia zwrotu pieniędzy z tej nieruchomości. W ten sposób instytucja finansowa ponosi mniejsze ryzyko związane z udzieleniem kredytu, a rolnik korzystający z pożyczki może liczyć na korzystne warunki – wysoką kwotę finansowania i możliwość dopasowania harmonogramu spłaty do swoich potrzeb i możliwości. Warto przy tym wyjaśnić, że zabezpieczenie ma jedynie charakter czasowy. Po spłacie zobowiązania pożyczkodawca zostaje wykreślony z hipoteki. Jednocześnie właściciel nieruchomości będącej zabezpieczeniem pożyczki nie traci swoich praw. Przez cały okres spłaty może normalnie korzystać ze swojej własności.

Ile pieniędzy można dostać w ramach pożyczki hipotecznej w NOVINA SA?

Proces ubiegania się o kredyt pod zastaw nieruchomości dla rolnika nie należy do skomplikowanych, jednak pewnych formalności nie da się uniknąć. Jedną z najważniejszych z nich jest wycena nieruchomości – to właśnie od jej wartości zależy maksymalna kwota możliwej do uzyskania pożyczki.

W NOVINA SA klienci mogą liczyć na finansowanie sięgające nawet 50% rynkowej wartości nieruchomości, przy czym maksymalna kwota kredytu to nawet 500 000 zł. Ostateczna oferta i całkowita kwota kredytu zależy m.in. od lokalizacji i charakteru nieruchomości – im bardziej atrakcyjna pod względem rynkowych, tym większe szanse na lepsze warunki finansowania. Proces wyceny odbywa się w oparciu o analizę dokumentacji oraz aktualnych danych rynkowych. Aby precyzyjnie określić wartość zabezpieczenia, wykonanie wyceny może również zostać zlecone profesjonalnemu rzeczoznawcy.

Jakie dokumenty są niezbędne, aby otrzymać kredyt pod zastaw nieruchomości?

Otrzymanie pożyczki pod zastaw nieruchomości wiąże się z koniecznością przedstawienia kilku podstawowych dokumentów. Są one niezbędne, aby pożyczkodawca mógł potwierdzić tożsamość osoby ubiegającej się o finansowanie, jej prawo do nieruchomości oraz wartość zabezpieczenia. W zależności od rodzaju nieruchomości zestaw potrzebnych dokumentów może się nieco różnić, ale z reguły przygotować należy:

• numer księgi wieczystej,
• zaświadczenie ze spółdzielni o prawie do mieszkania (jeśli mieszkanie nie ma księgi wieczystej),
• zaświadczenie ze spółdzielni o niezaleganiu z opłatami lub kwocie zaległości,
• wypis i wyrys z rejestru gruntów (w przypadku budynków mieszkalnych i nieruchomości niezabudowanych),
• zaświadczenie o planie zagospodarowania przestrzennego (w przypadku nieruchomości niezabudowanych),
• akt notarialny potwierdzający nabycie mieszkania, budynku, działki,
• zdjęcia rzeczywistego stanu nieruchomości.

Dobrze sprawdzić, czego konkretnie wymaga pożyczkodawca. Przedstawienie kompletu wymaganych dokumentów może znacznie przyspieszyć całą procedurę – w NOVINA SA decyzja o udzieleniu pożyczki i wypłata środków może nastąpić nawet w ciągu 7–14 dni od złożenia wniosku. 

Na jaki cel może być przeznaczona pożyczka dla rolnika pod zastaw nieruchomości?

Kredyt dla rolnika pod zastaw nieruchomości daje dużą elastyczność. Środki można przeznaczyć właściwie na dowolny cel, niekoniecznie związany bezpośrednio z działalnością rolniczą. Można je wykorzystać zarówno na długofalowe inwestycje, jak i zabezpieczenie bieżącej działalności. W odróżnieniu od kredytów rolniczych celowych, taka pożyczka nie wymaga szczegółowego rozliczania każdego wydatku – dzięki temu pieniądze można wydać w sposób najbardziej dopasowany do potrzeb swojego gospodarstwa rolnego. Rolnicy mogą wykorzystać pozyskane środki np. na:

• inwestycje w rozwój gospodarstwa i modernizację – zakup nowoczesnych maszyn i urządzeń rolniczych, remont lub modernizację obiektów gospodarczych;
• zakup dodatkowych gruntów – powiększenie gospodarstwa i użytków rolnych może zwiększyć możliwości produkcji, a tym samy i zysków;
• poprawę płynności finansowej i bieżące potrzeby gospodarstwa – np. zakup środków do produkcji rolnej w okresach między zbiorami lub w czasie zwiększonych kosztów produkcji;
• spłatę wcześniejszych zobowiązań – konsolidacja zadłużenia pozwala obniżyć miesięczne raty i uporządkować finanse gospodarstwa;
• inwestycje w ekologiczne rozwiązania i odnawialne źródła energii – pożyczka pozwala sfinansować przedsięwzięcia, które zmniejszają koszty energii (np. zakup i montaż instalacji fotowoltaicznej) i budują pozytywny wizerunek gospodarstwa;
• inne cele niezwiązane z prowadzeniem gospodarstwa – wszelkie niespodziewane wydatki, remont, zakup auta czy leczenie.