Brak zdolności kredytowej, nieregularne dochody, zadłużenie w innych instytucjach czy negatywny wpis w BIK mogą przekreślać szanse na uzyskanie pożyczki z banku. W takich sytuacjach jedną z niewielu realnych alternatyw pozostaje pożyczka pod zastaw nieruchomości. Jest to rozwiązanie umożliwiające pozyskanie nawet większej sumy pieniędzy – bezpiecznie, na uczciwych warunkach i bez skomplikowanych formalności. Szczególnie interesującą opcją wydaje się pożyczka udzielana na 10 lat. Rozłożenie zobowiązania na tak długi czas to niższe raty i większy komfort dla pożyczkobiorcy. Na czym dokładnie polega taka pożyczka, jakie nieruchomości mogą stanowić jej zabezpieczenie i co warto wiedzieć?

Na czym polega pożyczka pod zastaw nieruchomości?

Pożyczka pod zastaw nieruchomości, nazywana również pożyczką hipoteczną, to forma finansowania, w której zabezpieczeniem dla firmy udzielającej pożyczki jest nieruchomość. Może to być np. mieszkanie, dom jednorodzinny, działka budowlana.

Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny

Warto zaznaczyć różnicę między pożyczką a kredytem hipotecznym. Kredyt hipoteczny udzielany jest przez bank – głównie na zakup, budowę lub remont nieruchomości. Środki nie mogą być przeznaczone na dowolny cel, a żeby uzyskać kredyt, konieczne jest spełnienie szeregu warunków. Przed podjęciem decyzji bank analizuje m.in.: wiek i stan cywilny kredytobiorcy, wysokość i źródło dochodów, formę zatrudnienia, bieżące zobowiązania, historię kredytową. Pozabankowa pożyczka pod zastaw nieruchomości ma charakter znacznie bardziej elastyczny. Pozyskane pieniądze można wydać właściwie na dowolny cel, a uzyskanie finansowania nie wymaga analizy zdolności kredytowej – liczy się przede wszystkim wartość nieruchomości, która należy do pożyczkobiorcy lub którą pożyczkobiorca może formalnie dysponować.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości bez analizy zdolności kredytowej

Pozabankowe firmy udzielające pożyczek hipotecznych, takie jak np. NOVINA SA, nie analizują zdolności kredytowej klienta, nie sprawdzają jego historii w BIK ani w innych rejestrach. Kluczowym elementem i warunkiem uzyskania takiego finansowania jest ustanowienie hipoteki na rzecz pożyczkodawcy w księdze wieczystej danej nieruchomości. Firma udzielająca pożyczki zostaje wpisana jako wierzyciel hipoteczny i w razie problemów ze spłatą ma prawo dochodzić zwrotu pieniędzy właśnie z tej nieruchomości. Trzeba tutaj podkreślić, że chociaż nieruchomość jest gwarancją spłaty zobowiązania, pożyczkobiorca pozostaje jej właścicielem i może normalnie z niej korzystać. Zabezpieczenie ma charakter czasowy. Po spłacie zobowiązania pożyczkodawca zostaje wykreślony z hipoteki.

Jaka nieruchomość może być zabezpieczeniem pożyczki?

Zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej może być:

• mieszkanie,
• dom,
• działka (np. budowlana, inwestycyjna),
• nieruchomość komercyjna (np. lokal handlowy, biuro, magazyn).

W NOVINA SA istnieje możliwość rozpatrzenia także innych rodzajów nieruchomości. Bardzo ważne jest, aby nieruchomość miała uregulowany stan prawny i księgę wieczystą, w której można ustanowić hipotekę. Istotnym kryterium jest także ocena wartości zabezpieczenia. Mówiąc najprościej, im bardziej atrakcyjna rynkowo jest nieruchomość, tym łatwiej uzyskać korzystne warunki finansowania. Jak to wygląda w praktyce? Przed ustaleniem warunków i udzieleniem finansowania firma oferująca pożyczkę pod zastaw dokonuje wstępnej oceny – dana nieruchomość musi spełniać określone warunki, aby mogła stanowić zabezpieczenie. Wycenę nieruchomości dokonuje się na podstawie analizy dokumentów i danych rynkowych, może też zostać dokonana przez profesjonalnego rzeczoznawcę. Warto wiedzieć, że pożyczkobiorca nie musi być właścicielem nieruchomości, jednak w takim wypadku konieczna jest zgoda osoby udostępniającej nieruchomość pod zastaw, potwierdzona odpowiednimi dokumentami. W przypadku, gdy pożyczkobiorca jest współwłaścicielem domu, mieszkania, działki lub innej nieruchomości, niezbędna jest zgoda pozostałych współwłaścicieli.

Zalety pożyczki pod zastaw nieruchomości na 10 lat

• Jedną z największych zalet takiego rozwiązania jest możliwość uzyskania wysokiej kwoty bez skomplikowanych formalności i nawet przy braku zdolności kredytowej, gdy kredyt bankowy nie jest dostępny. Dla firmy udzielającej pożyczki istotna jest wartość nieruchomości, a nie historia kredytowa czy zaświadczenie o dochodach.
• Pożyczka pod zastaw nieruchomości jest rozwiązaniem dla osób potrzebujących wsparcia finansowego na już. Formalności ograniczone są do minimum. Decyzja o udzielenia pożyczki jest udzielana nawet do 24 godzin od złożenia wniosku.

• Dzięki zabezpieczeniu w postaci nieruchomości pożyczkodawca może zaoferować znaczne lepsze warunki niż w przypadku zwykłej pożyczki gotówkowej. W NOVINA SA wysokość pożyczki może wynosić nawet do 50% wartości nieruchomości (do 500 000 zł).
• Długi, 10-letni okres spłaty pozwala rozłożyć spłatę w czasie i obniżyć wysokość miesięcznych rat, co zmniejsza obciążenie budżetu domowego. Daje to większy komfort finansowy i przestrzeń na planowanie wydatków.
• Środki z pożyczki pod zastaw nieruchomości można przeznaczyć na dowolny cel, np. na spłatę wcześniejszych zobowiązań, inwestycje w firmie, pokrycie bieżących wydatków, prywatne potrzeby.
• Pożyczka pod zastaw nieruchomości nie wiąże się z żadnymi ukrytymi kosztami. Umowa jest transparentna, a wszystkie koszty wskazane są w harmonogramie spłaty. Koszt finansowania ustalany jest indywidualnie dla każdego klienta.

Chociaż pożyczka pod zastaw nieruchomości na 10 lat ma wiele zalet, decyzja o skorzystaniu z takiego finansowania powinna być dobrze przemyślana. Trzeba bowiem pamiętać, że w razie braku terminowej spłaty zobowiązania istnieje ryzyko utraty nieruchomości.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości na 10 lat w NOVINA SA – dla kogo?

Pożyczka zabezpieczona hipoteką to rozwiązanie skierowane głównie do osób, które nie mogą liczyć na uzyskanie kredytu z banku. Brak zdolności kredytowej może dotyczyć np. osób zadłużonych, z negatywnym wpisem w BIK lub w innych rejestrach, mających zaległości w ZUS lub US, osób z nieregularnymi dochodami, seniorów, a także początkujących przedsiębiorców. Aby uzyskać pożyczkę w NOVINA SA trzeba spełnić tylko dwa warunki:

• dysponować nieruchomością lub prawami do nieruchomości do ustanowienia hipoteki,
• prowadzić działalność gospodarczą.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości może być dla przedsiębiorców źródłem kapitału obrotowego, który pozwoli utrzymać płynność finansową, spłacić zaległe faktury lub sfinansować inwestycje niezbędne dla rozwoju firmy. To szczególnie atrakcyjna forma finansowania dla młodych firm, które dla banków są często zbyt ryzykownymi klientami i w związku z tym często spotykają się z odmownymi decyzjami, jeśli chodzi o udzielenie kredytu. Okres spłaty sięgający 10 lat pozwala przedsiębiorcom rozłożyć koszty w czasie i uniknąć nagłego obciążenia budżetu firmy.

Chociaż do zaciągnięcia pożyczki hipotecznej niezbędne jest prowadzenie działalności gospodarczej, środki można wykorzystać na cele prywatne, np. remont mieszkania, zakup samochodu, leczenie, pokrycie innych niespodziewanych wydatków.

Pożyczka hipoteczna pod zastaw nieruchomości to rozwiązanie przeznaczone nie tylko dla osób w trudnej sytuacji. Decydują się na nie również klienci, którzy chcą uzyskać wysoką kwotę szybko i bez konieczności szczegółowego badania zdolności kredytowej.

Jak dostać pożyczkę pod zastaw nieruchomości na 10 lat?

Uzyskanie pożyczki pod zastaw nieruchomości to minimum formalności.

• Proces zaczyna się od złożenia wniosku (dostępny jest online na stronie pozyczkihipoteczne.eu), w którym należy podać numer księgi wieczystej i NIP działalności.
• Po otrzymaniu zgłoszenia specjaliści z NOVINA SA dokonują wstępnej analizy. Decyzja udzielana jest do 24 godzin.
• Następnie przygotowywana jest oferta pożyczki.
• Po zaakceptowaniu warunków przez pożyczkobiorcę następuje podpisanie umowy i złożenie wniosku o wpis do księgi wieczystej nieruchomości będącej zabezpieczeniem.
• Wypłata środków następuje do 24 godzin od podpisania umowy.