Prywatna pożyczka hipoteczna pod zastaw nieruchomości

Pożyczki prywatne pod zastaw nieruchomości stają się atrakcyjną alternatywą dla tradycyjnych kredytów bankowych. Nie wymagają długotrwałych i skomplikowanych procedur, a szansę na ich pozyskanie mają także osoby, które z różnych powodów nie mogą liczyć na otrzymanie kredytu w banku. Pożyczki zabezpieczone hipoteką udzielane są na jasnych zasadach, z naciskiem na indywidualne podejście do klienta. Coraz częściej firmy oferujące takie pożyczki wprowadzają usługę podpisania umowy w domu lub w firmie klienta. Czym są pożyczki prywatne pod zastaw nieruchomości, jak wygląda procedura z dojazdem doradcy do klienta i dlaczego takie rozwiązanie warto wziąć pod uwagę?

Pożyczka prywatna pod zastaw nieruchomości – czym jest i kto może ją otrzymać?

Pożyczki prywatne pozwalają szybko i bez skomplikowanych procedur otrzymać nawet do kilkuset tysięcy złotych. Udzielające je podmioty pozabankowe, takie jak NOVINA SA, nie wymagają przedstawiania zaświadczeń o zarobkach czy niezaleganiu z podatkami i ZUS, nie przeprowadzają oceny zdolności kredytowej, nie sprawdzają wpisów w BIK ani w innych rejestrach zadłużonych. To możliwe, ponieważ zabezpieczeniem pożyczki jest nieruchomość. Może to być np. mieszkanie, dom, działka budowlana lub inwestycyjna, inna nieruchomość komercyjna. Często istnieje możliwość rozpatrzenia także innych rodzajów nieruchomości. Ważne, by nieruchomość miała księgę wieczystą i uregulowany stan prawny. Co ciekawe, nieruchomość pod zastaw nie musi być własnością pożyczkobiorcy. Może to być np. mieszkanie, dom, lokal lub działka współmałżonka, rodziców lub innej bliskiej osoby. Trzeba jednak pamiętać, że w takim wypadku niezbędne jest przedstawienie dokumentów potwierdzających zgodę właściciela na ustanowienie zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Jeśli natomiast pożyczkodawca jest współwłaścicielem nieruchomości, konieczna jest zgoda także pozostałych współwłaścicieli.

Solidne zabezpieczenie w postaci hipoteki pozwala pożyczkodawcy zaoferować szybki proces decyzyjny, uproszczone formalności oraz dostępność finansowania dla osób, które nie otrzymałyby kredytu w banku. Kluczowe znaczenie ma wartość nieruchomości oraz możliwość ustanowienia na niej zabezpieczenia. Pożyczki hipoteczne stanowią więc atrakcyjne rozwiązanie dla osób potrzebujących szybkiego zastrzyku gotówki.

Na jakich zasadach udzielane są pożyczki pod zastaw nieruchomości?

Żeby otrzymać pożyczkę pod zastaw należy spełniać dwa warunki – posiadać nieruchomość i prowadzić firmę. Zasada działania jest prosta. Im więcej warta jest nieruchomość, tym wyższa możliwa kwota finansowania. Może ona sięgać nawet 500 000 zł (do 50% rynkowej wartości nieruchomości). Formalności ograniczone są tu do minimum. Proces uzyskania pożyczki jest zaprojektowany tak, aby był jak najszybszy i jak najmniej uciążliwy dla klienta. Dzięki mobilnej obsłudze większość etapów można przeprowadzić bez konieczności wizyt w biurze firmy udzielającej pożyczki.

• Wypełnienie wniosku. Można to zrobić wygodnie i bez wychodzenia z domu – online, korzystając z formularza umieszczonego na stronie NOVINA SA. We wniosku należy podać podstawowe informacje, m.in. imię, nazwisko, NIP firmy, i przedstawić nieruchomość, która ma stanowić zabezpieczenie pożyczki.
• Wstępna analiza. Analiza danych dotyczących rodzaju nieruchomości, jej orientacyjnej wartości i potrzebnej kwoty finansowania pozwala określić, czy dana nieruchomość kwalifikuje się jako zabezpieczenie i czy możliwe jest przygotowanie oferty zgodnie z oczekiwaniami klienta.
• Akceptacja wniosku i wycena nieruchomości. Rozpatrzenie wniosku o pożyczkę zajmuje do 24 godzin. Jeśli decyzja jest pozytywna, dokonuje się wyceny nieruchomości – przeważnie na podstawie analizy dokumentów i danych rynkowych, ale może też być zlecona profesjonalnemu rzeczoznawcy.
• Przygotowanie oferty. Na podstawie wyceny i potrzeb klienta przygotowywana zostaje indywidualna oferta zawierająca m.in. proponowaną kwotę pożyczki, okres finansowania, harmonogram spłat i zasady wcześniejszej spłaty.
• Podpisanie umowy w domu lub w firmie. Po zaakceptowaniu warunków umowy przez klienta i przedstawieniu kompletu dokumentów niezbędnych do uzyskania pożyczki następuje podpisanie umowy. W tym celu można umówić się z przedstawicielem firmy udzielającej pożyczki w dogodnym miejscu, np. w domu lub w biurze. Podczas spotkania można dokładnie omówić z doradcą. wszystkie zapisy umowy.
• Dopełnienie formalności związanych z hipoteką i wypłata środków. Po podpisaniu umowy i dopełnieniu formalności w kancelarii notarialnej, związanych z ustanowieniem hipoteki, następuje wypłata środków. Pieniądze można spożytkować w dowolny sposób – np. na spłatę zobowiązań, poprawę płynności firmy, inwestycje. Można przeznaczyć je także na cele niezwiązane z prowadzoną działalnością, np. na remont, zakup samochodu, leczenie.

Czy pożyczka prywatna pod zastaw wymaga wizyty u notariusza? Czy możliwa jest wizyta w domu lub firmie ?

Większość firm pozabankowych udzielających prywatnych pożyczek stawia przede wszystkim na szybkość, elastyczność i komfort klienta. Podpisanie umowy bez konieczności dojazdu do biura staje się więc standardem. Dla klienta oznacza to przede wszystkim dużą oszczędność czasu. Doradca mobilny pojawia się we wskazanym miejscu, np. w domu klienta, i w dogodnym terminie, co pozwala uniknąć problemów związanych z dojazdem. Przed podpisaniem umowy można dokładnie omówić z doradcą cały proces, doprecyzować szczegóły oferty i rozwiać wszelkie wątpliwości. Możliwość rozmowy i brak pośpiechu sprzyja podejmowaniu świadomych decyzji.

Trzeba jednak pamiętać, że o ile nie ma przeszkód, by umowę pożyczki pod zastaw nieruchomości (dokument określający kwotę, oprocentowanie, harmonogram spłat itd.) podpisać w dowolnym miejscu, dopełnienie wszystkich formalności wiąże się jednak z koniecznością wizyty w kancelarii notarialnej. Jest to konieczne do ustanowienia zabezpieczenia na nieruchomości. Aby pożyczkodawca mógł wpisać hipotekę do księgi wieczystej, klient musi złożyć oświadczenie o ustanowieniu hipoteki w formie aktu notarialnego. Jest to wymóg prawny i nie można go pominąć. Można natomiast zorganizować to w taki sposób, aby wizyta u notariusza była dla klienta jak najmniej kłopotliwa i aby klient miał jak najmniej obowiązków. Zwykle większość formalności leży po stronie firmy udzielającej pożyczki – doradca umawia wizytę w kancelarii i przygotowuje dokumenty, informuje wcześniej, jakie dokumenty musi mieć ze sobą klient, a w końcu dba, by wszystko przebiegło szybko i sprawnie.

Zalety pożyczek prywatnych pod zastaw z dojazdem do domu klienta w NOVINA SA 

• Minimum formalności i szybka decyzja. W przeciwieństwie do banków, prywatne firmy pożyczkowe nie wymagają wielu dokumentów, zaświadczeń o dochodach czy szczegółowej analizy zdolności kredytowej. Najważniejsza jest wartość nieruchomości. Wstępna decyzja udzielana jest zwykle do 24 godzin od złożenia wniosku.
• Wygoda dzięki mobilnej obsłudze. Większość formalności można załatwić zdalnie lub na miejscu u klienta. Wizyta u notariusza to tylko jeden krótki etap. Cała reszta, w tym analiza wniosku, wycena, przygotowanie oferty, odbywa się mobilnie, bez konieczności dojazdów i straty czasu. Doradca przyjeżdża tam, gdzie klientowi jest najwygodniej, w godzinach dopasowanych do jego grafiku.
• Dostępność dla osób bez zdolności kredytowej z trudną historią kredytową. Pożyczki prywatne pod zastaw dostępne są dla osób, które mają opóźnienia w spłatach, widnieją w rejestrach takich jak BIK, BIG czy KRD, nie mają stabilnych przychodów. 
• Elastyczne warunki. Oferta pożyczki przygotowywana jest indywidualnie. Koszt pożyczki (oprocentowanie i prowizja), a także okres spłaty i kwota finansowania ustalane są zgodnie z potrzebami pożyczkobiorcy i w oparciu o wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
• Transparentność procesu i brak ukrytych kosztów. Klient od samego początku otrzymuje jasne informacje dotyczące RRSO, całkowitego kosztu finansowania, wysokości rat i warunków spłaty. Wszystkie opłaty i odsetki ujęte są w harmonogramie spłat, który stanowi integralny element umowy.
• Szybka wypłata środków. Wstępna decyzja udzielana jest do 24 godzin od złożenia wniosku, a przelew środków na konto bankowe klienta może nastąpić nawet w ciągu 7–14 dni