Pożyczka i kredyt hipoteczny dla firm bez BIK

Finanse firmy, a w szczególności możliwość swobodnego dysponowania kapitałem, w dużym stopniu determinują tempo jej rozwoju. Co jeśli pojawiają się przejściowe problemy lub potrzeba dodatkowych środków na inwestycje? Ze względu na rygorystyczne wymagania i skomplikowane formalności przedsiębiorcy często nie mogą skorzystać z tradycyjnych form finansowania – pożyczek i kredytów – oferowanych przez banki. Dogodną alternatywą może być wówczas pożyczka pod zastaw nieruchomości. Jak działa tego rodzaju kredyt hipoteczny dla firm oferowany przez firmy pozabankowe?

Kredyt hipoteczny dla firm w NOVINA SA

Kredyt hipoteczny na firmę w wydaniu pozabankowym to forma finansowania, która umożliwia przedsiębiorcom szybko pozyskać środki na rozwój działalności, spłatę bieżących zobowiązań lub inny cel – bezpiecznie i na jasnych zasadach, ale bez konieczności przechodzenia skomplikowanych procedur i spełniania rygorystycznych wymagań. Jak to możliwe? Zabezpieczeniem pożyczki jest nieruchomość. Dla instytucji udzielającej pożyczki nie ma znaczenia zdolność kredytowa przedsiębiorcy, jego historia finansowa i biznesplan, wpisy w BIK czy to, jak długo prowadzi działalność. Liczy się wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. To sprawia, że kredyt hipoteczny dla firm w NOVINA SA dostępny jest nawet dla tych firm, które nie mają szans uzyskania kredytu w banku.

Czy każda firma może otrzymać pożyczkę lub pozabankowy kredyt pod zastaw nieruchomości?

Kredyt hipoteczny oferowany przez instytucje pozabankowe to rozwiązanie skierowane przede wszystkim do przedsiębiorców, którzy z różnych powodów nie mogą liczyć na uzyskanie kredytu bankowego. Nie oznacza to jednak, że jest to finansowanie ostatniej szansy. W wielu przypadkach pożyczka pod zastaw nieruchomości może być elastycznym i wygodnym narzędziem wsparcia biznesu.

Kto może skorzystać z pożyczki pod zastaw nieruchomości?

• Mikroprzedsiębiorcy – małe firmy budujące dopiero pozycję na rynku, które potrzebują kapitału na start lub bieżące inwestycje.
• Firmy z krótką historią działalności – przedsiębiorcom, którzy dopiero startują, znacznie trudniej uzyskać tradycyjne finansowanie. Realne szanse na kredyt mają zazwyczaj firmy istniejące minimum 12 miesięcy.
• Firmy z problemami ze zdolnością kredytową – zadłużenie, zaległości w ZUS czy negatywne wpisy w BIK stanowią poważną przeszkodę w uzyskaniu kredytu bankowego, ale nie są brane pod uwagę w przypadku pożyczki pozabankowej, w której zabezpieczeniem jest nieruchomość.
• Przedsiębiorcy potrzebujący szybkiego zastrzyku gotówki – otrzymanie kredytu w banku wiąże się z licznymi formalnościami, których dopełnienie może zabrać sporo czasu. Przy pożyczkach pod zastaw nieruchomości formalności ograniczone są do minimum, decyzja o udzieleniu finansowania może być podjęta nawet w 24 godziny, a wypłata środków – zaledwie w ciągu kilku dni.
• Osoby prywatne prowadzące firmę, np. JDG – z pozabankowych pożyczek pod zastaw nieruchomości w NOVINA SA mogą skorzystać także osoby prywatne, które prowadzą działalność gospodarczą i mają prawo do dysponowania nieruchomością.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę lub kredyt pod zastaw nieruchomości?

Pożyczka pod zastaw nieruchomości jest znacznie łatwiej dostępna niż tradycyjny kredyt. Banki stawiają przedsiębiorcom szereg wymagań: długiej historii działalności, wysokiej zdolności kredytowej, nieskazitelnej historii spłat, które dla wielu są nie do spełnienia. Uzyskanie kredytu hipotecznego w instytucji pozabankowej to znacznie mniej formalności, jednak trzeba spełnić kilka podstawowych wymagań. Najważniejszym jest dysponowanie nieruchomością. Może być to:

• dom,
• mieszkanie,
• działka budowlana lub inwestycyjna,
• nieruchomość komercyjna (np. lokal handlowy, biuro, magazyn).

Katalog ten nie jest zamknięty – w NOVINA SA rozpatrujemy również inne opcje.

Aby uzyskać kredyt pod zastaw, nie trzeba być właścicielem nieruchomości.

• Nieruchomość może należeć do osoby trzeciej – wówczas pożyczkobiorca musi przedstawić dokumenty potwierdzające zgodę osoby udostępniającej nieruchomość pod zastaw.
• Jeśli pożyczkobiorca jest współwłaścicielem nieruchomości, konieczna jest zgoda pozostałych współwłaścicieli.

Nieruchomość musi mieć uregulowany stan prawny i księgę wieczystą. Musi być wolna od sporów prawnych i obciążeń, które uniemożliwiałyby wpis do hipoteki.

Co oznacza, że nieruchomość jest zabezpieczeniem kredytu?

W przypadku kredytu pod zastaw nie ma znaczenia zdolność kredytowa czy poziom dochodów osiąganych przez firmę – zabezpieczeniem pożyczki jest nieruchomość. Co to oznacza w praktyce i czy należy się tego obawiać? Przede wszystkim trzeba podkreślić, że warunki kredytu są transparentne, a umowa skonstruowana jest w taki sposób, by chronić interesy obydwu stron, zarówno pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy.

Zabezpieczenie polega na ustanowieniu hipoteki na rzecz firmy udzielającej pożyczki w księdze wieczystej domu, mieszkania, lokalu czy działki. Pożyczkodawca, wpisany jako wierzyciel hipoteczny, ma prawo dochodzenia swoich roszczeń z nieruchomości, jeśli kredytobiorca przestanie spłacać zobowiązanie. Mówiąc najprościej, nieruchomość jest dla wierzyciela gwarancją, że w razie problemów odzyska swoje pieniądze. Zabezpieczenie ma charakter czasowy, co oznacza, że po uregulowaniu zobowiązania pożyczkodawca zostaje wykreślony z hipoteki. Warto wiedzieć, że pomimo zapisów w księdze wieczystej prawa właściciela nie są ograniczone – może on korzystać ze swojej nieruchomości w trakcie spłacania rat. Takie rozwiązanie to dla wielu firm realna szansa na otrzymanie wyższej kwoty finansowania i szybszy dostęp do kapitału.

Od czego zależy wysokość i warunki kredytu hipotecznego dla firm?

Wysokość pożyczki ustalana jest po wycenie nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie. Im wyższa jej wartość, tym większa może być kwota finansowania, a pożyczkodawca może zaoferować lepsze warunki w porównaniu do tradycyjnej pożyczki gotówkowej. Kredyty pod zastaw nieruchomości najczęściej udzielane są na okres od kilku do kilkudziesięciu miesięcy, przy czym istnieje możliwość rozłożenia spłat na dłuższy czas.

W NOVINA SA w ramach kredytu hipotecznego dla firm można uzyskać nawet do 50% wartości mieszkania, domu, działki czy lokalu komercyjnego (do 500 000 zł). Warunki, takie jak kwota kredytu, okres kredytowania, wysokość rat, oprocentowanie, prowizja czy liczba transz pożyczki, ustalane są indywidualnie, z uwzględnieniem potrzeb i możliwości finansowych klientów.

Na jakie cele można przeznaczyć pożyczkę lub kredyt hipoteczny dla firm?

Starając się o pożyczkę pod zastaw, nie trzeba deklarować celu, na jaki zostaną przeznaczone pieniądze. W związku z tym pozyskanymi środkami przedsiębiorca może dysponować z dużą dowolnością – mogą być one przeznaczone na różne potrzeby związane z prowadzeniem działalności i nie tylko.

Jak wykorzystać pożyczkę pod zastaw nieruchomości?

• Zakup niezbędnego sprzętu i samochodów firmowych. Żeby firma mogła dobrze prosperować, musi być odpowiednio wyposażona. Dla wielu przedsiębiorstw, zwłaszcza tych, które dopiero startują, zakup nawet podstawowego sprzętu może przekraczać możliwości lub poważnie zachwiać płynność finansową. Dzięki pożyczce pod zastaw nieruchomości można sfinansować np. zakup komputerów, urządzeń biurowych, specjalistycznych narzędzi czy floty samochodowej.
• Inwestycje w rozwój i innowacje. Brak inwestycji to stagnacja, która może osłabić pozycję firmę na tle konkurencji. Nowe technologie, automatyzacja czy lepsze narzędzia pracy pozwalają obniżać koszty, przyspieszyć procesy i poprawić jakość usług – chociaż wymagają sporych nakładów finansowych, w długofalowej perspektywie zwracają się z nawiązką. Środki pozyskane z kredytu mogą być przeznaczone np. na zakup nowych maszyn i oprogramowania, modernizację sprzętu, szkolenia dla pracowników, remont lokalu czy nawet zakup nieruchomości.
• Pokrycie bieżących kosztów działalności. Płynność finansowa to podstawowy warunek przetrwania firmy. Pożyczka hipoteczna pozwala uregulować wszelkie zobowiązania, np. wobec kontrahentów, terminowo wypłacić wynagrodzenia czy sfinansować większe zamówienia w okresach wzmożonej sprzedaży.
• Spłata wcześniejszych zobowiązań i konsolidacja długów. W sytuacji, gdy przedsiębiorca ma kilka różnych kredytów, pożyczka hipoteczna może pomóc w ich spłacie. Takie rozwiązanie pozwala odzyskać płynność finansową i odzyskać kontrolę nad finansami.
• Inne cele. Kredyt pod zastaw nieruchomości można przeznaczyć właściwie na dowolny cel, również na cele prywatne, np. na leczenie, remont mieszkania, zakup samochodu lub inne niespodziewane wydatki.